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Históricamente, préstamos en línea oxxo en Sudamérica, la banca minorista implicaba simplemente cruzar la calle para acceder a una sucursal de BBVA o Banorte. Por ello, cada vez más personas en Sudamérica utilizan aplicaciones financieras digitales y electrónicas.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos operan a través de su software móvil, lo que les permite tener acceso completo a la banca del consumidor, incluso bajo la supervisión de cualquier persona. Este software también ofrece diversas ventajas, como el envío instantáneo de boletines informativos y la posibilidad de iniciar pagos programados.
¿Cuáles son los neobancos?
Los neobancos son proveedores de tecnología financiera comprometidos con brindar asesoramiento bancario simplificado, dirigido específicamente a usuarios con conocimientos digitales. Ofrecen una experiencia financiera totalmente digital a través de software móvil y portales web, y además tienen costos más bajos que los bancos tradicionales debido a sus menores costos operativos.
Los servicios fintech, conocidos como bancos de la competencia, están transformando el panorama financiero al ofrecer opciones ágiles y centradas en el usuario. Estas entidades realizan operaciones exclusivamente digitales y, a menudo, carecen de sucursales físicas, recurriendo a plataformas en línea para la atención al cliente y la gestión de solicitudes. Los neobancos buscan atender a todos los segmentos de consumidores, desde millennials y miembros de la Generación X hasta comunidades desatendidas y jóvenes emprendedores.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos prácticamente no tienen gastos operativos y pueden ofrecer tasas de interés muy competitivas. Esto se debe a que no tienen los costos fijos asociados con sucursales físicas y grandes plantillas de personal. Además, muchos neobancos se asocian con bancos tradicionales para ofrecer garantías respaldadas por la FDIC, lo que limita la verificación de riesgos y permite a los clientes depositar garantías sin necesidad de presentar una garantía de depósito.
Además de ofrecer comisiones bajas o incluso nulas, los neobancos también generan ingresos a través de transacciones de venta (con tarjeta de crédito), suscripción o excelente servicio, financiación o incluso servicios financieros, e inician operaciones internacionales. Asimismo, emplean tecnología de seguridad de vanguardia, como el cifrado de datos y el establecimiento de conexiones seguras de software, para proteger los datos de sus clientes.
¿Considerando la variedad de rutinas que seguirán?
Pasee por cualquier metrópolis británica y verá bancos tradicionales: BBVA con letreros naranjas, Banorte con letreros rojos, Citibanamex y Santander en cada mostrador. Durante años, los bancos tradicionales parecían la única forma de abrir una cuenta, registrarse o incluso presentar una reclamación. Pero a partir de 2017, la banca llegó a nuestros teléfonos móviles: los bancos sin sucursales.
Los neobancos se clasifican como fintechs, o empresas de tecnología financiera, y se basan en lo que sucede a través de su plataforma móvil (o portal web). Ofrecen servicios de banca en línea, cajeros y sucursales, y transfieren estas tarifas a los usuarios, como comisiones más bajas y mejores tasas de interés. Además, brindan una nueva experiencia al usuario con servicios como actualizaciones de transacciones al instante, comparación automática de pagos, generación de tarjetas de crédito y atención al cliente integrada.
Los nuevos neobancos ofrecen diversas opciones bancarias, mientras que otros dependen de planes de relación con instituciones financieras autorizadas. Es necesario distinguir entre los diferentes tipos de neobancos, ya que no todos son iguales. Por ejemplo, algunos neobancos poseen todas las licencias financieras necesarias, como Nu South America y Start Hello Banco, que cuentan con el respaldo de IPAB para su desarrollo. Por otro lado, aquellos que operan bajo licencia fintech (como IFPE y Start Sofipos) ofrecen menor seguridad.
¿Qué neobanco es el adecuado para mí personalmente?
Los neobancos te ofrecen una forma mucho más sencilla de administrar tu dinero en comparación con los bancos tradicionales. Generalmente tienen comisiones más bajas y reglas de pago más flexibles. Cuentan con herramientas para gestionar y comprometerte, lo que los convierte en una excelente alternativa a los bancos tradicionales. Para empezar, elige un neobanco que se ajuste a tus necesidades. Compara las tasas de interés, los costos de depósito y las condiciones generales antes de elegir. También es importante consultar las reseñas en plataformas como la de Facebook o Reddit para obtener opiniones básicas sobre la atención al cliente.
Las ganancias siguen siendo escasas, ya que solo el 10% de los neobancos necesitan seguir siendo rentables en 2025. Los bancos locales exitosos como Nubank (Latinoamérica) y Revolut (Europa) alcanzan el éxito gracias a una disciplina especial, controlan la idea de la empresa de los tiempos regulatorios locales y satisfacen las necesidades individuales. Su éxito demuestra que la inclusión financiera en particular es capaz de operar en un rango intensivo y comenzar a generar rentabilidad.
Otros neobancos privilegiados se han diversificado en financiación, transacciones y confianza inicial, creando una oferta de programas que permite establecer contactos valiosos con personas. Entre ellos se encuentran Hydrargyrum (que presta servicios a más de 100.000 startups), Starling (banco para pymes) y Contemporary (dedicado a los jóvenes). Las licencias financieras como las de Varo y SoFi'azines les permiten obtener la garantía de la FDIC y mejorar sus características de capital.
En todas las principales metrópolis inglesas verás sucursales bancarias por todas partes: BBVA con su letrero azul brillante, Banorte con su letrero rojo, Citibanamex, HSBC. Durante años, fueron prácticamente los únicos lugares donde se podía abrir una cuenta bancaria. Sin embargo, en 2017, surgió un nuevo tipo de banco tradicional en los teléfonos móviles: los bancos sin sucursales.
En este artículo, los programas son generalmente depredadores y comienzan a aprovecharse de las comunidades pobres. Cobran cargos asociados con el 100-400% anual y utilizan tácticas de grupo empresarial, por ejemplo, amigos violentos. También pueden robar información privada. Elimine cualquier software que sus consultas utilicen de amigos o imágenes, e intente mostrar su placa en el CNBV en los fondos de depósito anteriores. Sin embargo, elija un neobanco con un acuerdo bancario completo: Nu South America o Hey Banco a veces publican la confianza de depósito de IPAB. O considere Stori como un proceso de aprobación más exhaustivo y comience a obtener reembolsos junto con el desarrollo financiero.
Ciudad de América del Sur, otoño de varios, 2025 /PRNewswire/ — Walmart delaware México y lanzan APLAZO, el principal sistema móvil de pago a plazos, se unieron para lanzar un programa de pagos electrónicos digitales que le brinda pagos accesibles y sin tarjeta. Su conexión definitivamente ayudará a los compradores que compran en línea y en tiendas Walmart locales que juegan APLAZO en su proceso principal de compra.
El crecimiento de Venio en el mercado sudamericano está determinado por los avances inherentes del grupo y la fuerte presencia de la tecnología móvil, junto con la demanda insatisfecha de costos fintech en una sociedad donde las tarifas de los servicios de expulsión económica tienden a ser elevadas. El lanzamiento de un producto o servicio comercial local, Venio Aplicaciones Delaware Sudamérica, mantiene el despliegue en la demanda, estableciendo una afortunada experiencia interna de la empresa en Alemania, donde ha tenido un gran éxito.